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Crédito Habitação [Julho 2020]

O crédito habitação é, sem dúvidas, um grande passo ao sonho de quem deseja ter a própria casa, além de, provavelmente, ser o maior investimento da vida. Durante o processo, seja responsável e cauteloso, escolha um banco que se adapte às suas necessidades e que esteja presente e acompanhando-o antes, durante e depois do teu objetivo ter sido alcançado.

Crédito Habitação
Prestação

Taxa Fixa, Mista ou Variável

Condições empréstimo
Condições empréstimo
  • Situação laboral: Contrato indefinido, Reformado, Funcionario Público, Empresa
  • Idade: + 23 anos
  • Condições ajustáveis ao preço do imóvel
Crédito Habitação
Tipo de Taxa

Fixa ou Variável

Prazo Máximo

40 anos

Condições empréstimo
Condições empréstimo
  • Cartão do Cidadão;
  • Declaração de IRS;
  • Declaração da Entidade Patronal;
  • Ficha de Informação Normalizada (FINE);
  • Pedido de Empréstimo;
  • Documentos do Imóvel.

Tomar a decisão de pedir um crédito habitação é entrar em um mundo novo de conceitos. No começo é difícil de compreender o que são todos os termos e como este tipo de produto realmente funciona. Mas estamos aqui para te ajudar a esclarecer alguns pontos principais. Continue lendo para saber como solicitar o seu.
 


 

Quero um crédito habitação, e agora?


Depois de ter feito uma pesquisa e busca da casa ideal, é momento de dar os primeiros passos para encontrar o crédito ideal. Nesse momento recomendamos fazer uso de ferramentas para te ajudar nesse processo como um comparador financeiro que, por exemplo, fará uma análise do seu perfil e te mostrará somente as ofertas do mercado mais adequadas às tuas necessidades atuais. 

Depois de encontrar o produto e instituição bancária ou financeira ideal, será necessário seguir alguns passos:
 

  • - Conhecer bem o produto, suas condições e todas as taxas envolvidas
  • - Cumprir com os requisitos mínimos do produto escolhido
  • - Ter, no mínimo, 20% do valor da avaliação do imóvel para dar entrada no processo de crédito
  • - Reunir todos os documentos solicitados
  • - Dar início ao processo de solicitação 

 


 

O que é importante ficar atento ao solicitar um crédito habitação?

 

Existem alguns fatores que devem ter mais atenção do que outros ao analisar uma proposta de empréstimo. Abaixo te deixamos uma lista dos pontos que consideramos mais importantes e também uma breve explicação de cada para saber como analisar uma proposta de crédito habitação.

 

  • ✔ Taxa Fixa ou Variável. Com a taxa fixa, as mensalidades sempre serão as mesmas. Ela é uma taxa acordada entre banco e cliente que não mudará com o decorrer do empréstimo. Mas se optar pela taxa variável, o valor da mensalidade pode mudar a cada 3, 6 ou 12 meses, pois ela se baseia nas taxas da Euribor. Por isso, verifique sempre o pior cenário das simulações de taxa variável, ou seja, um acréscimo de 2% da taxa de juro, e verificar se o teu orçamento mensal suporta esse valor, caso a Euribor suba.

 

  • ✔  FINE (Ficha de Informação Normalizada Europeia). A FINE consiste em um documento que contém todas as condições da proposta de crédito, entregue obrigatoriamente pelo banco ao cliente que solicita um crédito habitação. Nesta ficha constam todas as informações necessárias (tipo de taxa, TAE, spread, mensalidade, entre outros) para que possas analisar e comparar as propostas de diversos bancos. 

 

  • ✔  TAE (Taxa Anual Efetiva). Taxa que soma todos os custos do crédito, ou seja, é o custo real do empréstimo. O banco que apresentar a taxa TAE mais baixa, será o mais vantajoso, pois o total do empréstimo, consequentemente, será mais barato.

 

  • ✔  Taxa de Esforço. Principal parâmetro calculado pelos bancos para descobrir qual é a percentagem do rendimento total do agregado familiar destinada ao pagamento das prestações de créditos. Para o crédito habitação, recomenda-se ter no máximo 40% de taxa de esforço para ser aprovado pelo banco.

 

  • ✔  Outros custos. Convém também colocar todos os outros custos na ponta do lápis como, por exemplo, seguros, impostos, etc. pois estes podem causar uma grande diferença no valor total do empréstimo. 

 


 

Documentos para pedir um crédito habitação

 

É sempre importante verificar quais são as condições gerais junto à instituição bancária selecionada antes de solicitar o crédito. Abaixo listamos alguns documentos que costumam ser pedidos por quase todos os bancos. Vamos ver com mais detalhes.
 

  • > Documento de Identificação e Cartão de Contribuinte;

  • > Última declaração de IRS e nota de liquidação;

  • > Fotocópia dos últimos 3 recibos de vencimento;

  • > Declaração da entidade patronal;

  • > Planta de localização do imóvel e do prédio ou fração;

  • > Comprovativo de outros rendimentos.

 


 

Dicas ter um crédito habitação aprovado


Depois de todas a pesquisa, reunião com o banco, análise de ofertas, escolha do crédito ideal e envio da solicitação, o pedido ainda pode ser recusado, sabia?

Por isso, listamos 6 dicas para que tenha mais chances de receber a aprovação. São elas:
 

  • > Ter entre 25 e 50 anos;

  • > Possuir uma boa estabilidade profissional;

  • > Contar com um 2º titular; 

  • > Exibir um histórico financeiro limpo;

  • > Possuir uma taxa de esforço baixa;

  • > Dispor de um montante inicial para dar de entrada;

 

Crédito Habitação - Kreditiweb.pt 

 


 

 

Sobre Kreditiweb

A missão e o principal objetivo de Kreditiweb é te ajudar para não perder tempo e ajudar a encontrar o melhor crédito para ti.

Colaboramos com diferentes instituições bancárias e financeiras, desde as mais tradicionais, até as mais alternativas. Sempre com a finalidade de ter uma solução para cada tipo de perfil financeiro.

 

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